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Die Schufa, das unbekannte Wesen

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Jeder hat schon von ihr gehört, die wenigsten wissen jedoch, was sich tatsächlich dahinter verbirgt. Deshalb erfahren Sie hier einige Fakten über die Schufa.

Die Schufa-Holding AG ist ein privates Wirtschaftsunternehmen, dessen Aktionärskreis aus Kreditinstituten, Handelsunternehmen und sonstigen (Finanz-)Dienstleistern besteht. Aufgabe der Schufa ist es, ihre Kunden mit Bonitätsinformationen über Privatverbraucher zu versorgen.

Zu diesem Zweck sammelt sie viele unterschiedliche Finanzinformationen über nahezu jeden Verbraucher. Neben den persönlichen Daten handelt es sich dabei u.a. um Angaben über Konten, Kreditkarten, Kredite, Bestellungen im Versandhandel sowie Zahlungsausfälle. Als Negativinformationen werden z.B. häufige Kreditaufnahmen, bei denen die Kreditsumme immer wieder aufgestockt wird, Kreditkündigungen, gerichtliche Mahnbescheide, eidesstattliche Versicherungen zur Offenlegung der Vermögensverhältnisse, Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzverfahren angesehen. Die vereinbarungsgemäße Rückzahlung eines Ratenkredites hingegen kann durchaus als positiv angenommen werden.

Die gespeicherten Informationen sollen die Banken vor Ausfällen schützen und damit die Kreditkosten gering halten (was über niedrigere Zinssätze allen Kreditnehmern zu Gute kommt). In einem so genannten Scoring-Verfahren werden die Informationen ausgewertet. Am Ende dieses Verfahrens steht ein Score-Wert, der die prozentuale Wahrscheinlichkeit der Kreditrückzahlung widerspiegelt. Der Wert kann also (theoretisch) bei maximal 100 liegen.

Vor einer Kreditvergabe ruft die Bank die über den Kreditinteressenten gespeicherten Daten und dessen Score-Wert bei der Schufa ab. Die erhaltenen Informationen tragen zur Kreditentscheidung bei, sind jedoch nicht allein ausschlaggebend. Einige Institute führen bereits eigene Scoring-Verfahren durch, in die wiederum auch der Schufa-Score-Wert einfließt. Der Score-Wert kann sich unmittelbar auf die Kreditkondition auswirken: je niedriger der Wert, um so höher schätzt die Bank ihr Risiko ein und um so höhere Zinsen verlangt sie.

Nach Kreditentscheid gibt die Bank Informationen über die Höhe und die Laufzeit des Kredites an die Auskunftei zurück. Erfolgt nach einer Kreditanfrage keine Meldung über eine erfolgte Kreditvergabe, geht die Schufa von einer Ablehnung aus, was den Score- Wert verschlechtert. Will der Kunde bei verschiedenen Banken lediglich deren Konditionen erfragen, würde sein Score-Wert mit jeder Kreditanfrage schlechter ausfallen, weil ja letztendlich nur eines der befragten Institute den Kredit vergeben wird. Schlimmstenfalls kann dies sogar zu einer Ablehnung des Finanzierungswunsches führen. Um dies zu vermeiden, hat die Schufa die Möglichkeit einer Konditionenanfrage eingeführt, die auf den Score keinen Einfluss hat. Darauf sollte der Kreditsuchende auf jeden Fall im Gespräch mit den Banken achten. Hier wird auch ein weiterer Vorteil eines Finanzierungsmaklers deutlich: er vergleicht Angebote mehrerer Banken, eine Schufa-Abfrage erfolgt jedoch erst, wenn der Kunde sich für eine Bank entschieden hat. Der Score-Wert bleibt bis dahin garantiert unverändert.

Die gesammelten Daten speichert die Schufa nicht ewig. In den meisten Fällen erfolgt ihre Löschung nach 3 Jahren. Verbraucher haben jedoch das Recht, eindeutig falsche Eintragungen sofort löschen zu lassen. Welche Daten die Schufa über Sie gespeichert hat, können Sie einmal pro Jahr mit einer für Sie kostenlosen Anfrage in Erfahrung bringen. Der Score-Wert wird durch diese Abfrage nicht berührt.

Der Verbraucher hat grundsätzlich die Möglichkeit, die Berechnung eines Schufa-Scores für sich auszuschließen. Da der Score-Wert jedoch eine wichtige Grundlage für die Kreditentscheidung einer Bank oder eines Handelsunternehmens ist, werden Verträge mit diesen Unternehmen schwieriger oder eventuell gar unmöglich, wenn die Schufa keinen Score-Wert übermittelt.

Weitergehende Informationen über die Schufa und das Scoring-Verfahren finden Sie auf www.schufa.de

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